銀監會新規提高網貸資金存管門檻
發布時間:2016-08-16
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近日，銀監會向各家銀行下發了《網絡借貸資金存管業務指引（征求意見稿）》。這份指引對銀行對接P2P資金存管業務提出了具體要求，為平臺存管劃下監管紅線。南京互聯網金融界專家認為，由于《指引》顯著提高了網貸平臺資金存管的門檻，可能引發行業生態的重大變化。
據介紹，《指引》對網絡借貸資金存管業務給出了明確的定義，即指銀行業金融機構作為存管人接受網絡借貸信息中介機構的委托，按照法律法規規定和合同約定，履行網絡借貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、信息披露等職責的業務。
對于可開展P2P資金存管的網貸平臺，“征求意見稿”明確了五大門檻，分別是：在工商管理部門完成注冊登記并領取營業執照；在工商登記注冊地地方金融監管部門完成備案登記；按照通信主管部門的相關規定申請獲得相應的電信業務經營許可；具備完善的內部業務管理、運營操作、稽核監控和風險控制的相關制度；監管部門要求的其他條件。
此外，“征求意見稿”也為平臺存管劃下監管紅線。例如征求意見稿第十一條（八）提到，“存管銀行不應外包或由合作機構承擔，不得委托網貸機構和第三方機構代開出借人和借款人交易結算資金賬戶”。這意味著，之前部分P2P平臺“銀行+第三方聯合存管”、“地方P2P平臺統一存管”等多種模式將被禁止。
“網貸存管業務《指引》實施后，一是對網絡借貸行業的健康、規范發展有益；二是對存管銀行來說，也是抓住新金融風口的機遇。”開鑫貸總經理周治翰認為，在此之前，網貸平臺的銀行資金存管推進艱難，因為平臺企業“魚龍混雜”，銀行也要規避聲譽性風險。《指引》明確細致地規定了委托平臺的接入資質，準入條件非常高，還明確了平臺不得用存管銀行進行公開營銷宣傳，對存管業務信息披露也進行了專門規定，銀行對網絡借貸不作擔保、不承擔資金管理應用風險。上述規定，可以有效降低銀行的聲譽風險，助推存管業務落地。